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解讀之三：蘇州工業(yè)園區(qū)公積金會(huì)員如何選擇最適合自己的養(yǎng)老方案
2010年1月1日，國(guó)家開始實(shí)施《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》（簡(jiǎn)稱《暫行辦法》）。為順利實(shí)現(xiàn)國(guó)家基本養(yǎng)老制度與園區(qū)公積金制度之間政策的平穩(wěn)銜接，保障會(huì)員的權(quán)益，園區(qū)規(guī)定：對(duì)非蘇州市戶籍的農(nóng)村會(huì)員離開園區(qū)，可選擇按《暫行辦法》規(guī)定轉(zhuǎn)移接續(xù)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系；也可選擇按以往政策回鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)一次性提取公積金。那么，作為園區(qū)公積金會(huì)員該選擇哪種養(yǎng)老方案呢？下面，以在外打工已滿15年、參加園區(qū)B類公積金的安徽鳳陽(yáng)縣王先生為例，對(duì)不同方案做出一些探討，供讀者參考。
方案一：繼續(xù)繳納公積金，在園區(qū)退休。假如王先生在園區(qū)工作累計(jì)已滿10年，按每月工資2000元、個(gè)人繳納公積金360元計(jì)算，2009年王先生在園區(qū)退休，從2010年開始可每月領(lǐng)取792元的養(yǎng)老金，6年半左右時(shí)間就可領(lǐng)回自己繳納的所有公積金（考慮到養(yǎng)老金增長(zhǎng)因素，那么領(lǐng)回時(shí)間會(huì)更短，例如近3年園區(qū)養(yǎng)老金每年增長(zhǎng)10%），以后還可以終身領(lǐng)取養(yǎng)老金，同時(shí)享受園區(qū)醫(yī)療門診、大病保險(xiǎn)等待遇。如果退休后他返回安徽老家居住，以上保障待遇也不會(huì)變化。
方案二：離開園區(qū)選擇轉(zhuǎn)移接續(xù)，在異地退休。假如由于種種原因，王先生除了在園區(qū)打工外，還在其他地方工作過，而且每個(gè)地方工作時(shí)間都不滿10年，那么到2009年退休時(shí)，他在外地工作時(shí)繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金將被轉(zhuǎn)入戶籍地安徽鳳陽(yáng)，并在老家鳳陽(yáng)按當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資水平計(jì)算領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月可領(lǐng)500多元，雖然待遇低于方案一，但仍然可以保障退休后基本生活、頤養(yǎng)晚年。
方案三：選擇一次性務(wù)農(nóng)提取，回老家務(wù)農(nóng)。假如王先生急于用錢，并符合非蘇州市戶籍農(nóng)村會(huì)員提取條件，選擇了一次性提取公積金，雖然眼前他可以將自己繳納的公積金提出使用，但是將會(huì)損失養(yǎng)老保險(xiǎn)的權(quán)益，年老后沒有保障，生活可能沒有著落，需要靠不停地打工來維持晚年生活。
因此，如果沒有特殊的情況，會(huì)員選擇第一方案，應(yīng)該是保障自身利益的最佳方案。
（據(jù)園區(qū)新聞中心2010年1月27日）
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園區(qū)公積金是蘇州工業(yè)園區(qū)借鑒新加坡中央公積金制度的重要成果，為我國(guó)社會(huì)保障制度的改革創(chuàng)新提供了積極的探索與有益的嘗試。
公積金制度的特色。園區(qū)公積金制度有別于其它地區(qū)的社會(huì)保障制度，具有“預(yù)籌積累、縱向平衡”的鮮明特色。
（1）公積金制度是一項(xiàng)綜合型社會(huì)保障制度，涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、失業(yè)、工傷、住房保障和家庭保障等方面內(nèi)容，它以“一金”的模式代替了其它地區(qū)“六金”分別單獨(dú)設(shè)立的模式。
（2）充分考慮了會(huì)員在不同人生階段的資金需求，如，會(huì)員年輕時(shí)，公積金可大部分用于購(gòu)房支出；會(huì)員年齡偏大時(shí)，公積金則增加了對(duì)養(yǎng)老、醫(yī)療的保障支出，這與我國(guó)通常的“六金”比例固定的模式相比，更具有彈性。
（3）采用以個(gè)人帳戶為主、個(gè)人帳戶與社會(huì)統(tǒng)籌相結(jié)合的模式。與其它地區(qū)個(gè)人帳戶中僅含個(gè)人繳交部分不同，園區(qū)公積金個(gè)人帳戶包括了個(gè)人繳交和單位繳交資金。其資金主要用于會(huì)員的養(yǎng)老、醫(yī)療、住房等保障，部分進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌，用于大病、生育、工傷、失業(yè)救濟(jì)金以及退休會(huì)員養(yǎng)老專戶存款領(lǐng)完后繼續(xù)發(fā)放基本養(yǎng)老金的共濟(jì)支出。
（4）采用預(yù)籌積累、資金實(shí)帳戶模式，會(huì)員在年輕時(shí)的繳費(fèi)為將來養(yǎng)老積累了資金，也為其年老后的基本退休金收入提供了基礎(chǔ)。
公積金的種類。園區(qū)公積金制度根據(jù)不同員工的保障需求，分設(shè)了A、B、C三類綜合保障計(jì)劃：
A計(jì)劃員工繳納名義工資的22%，用人單位另配22.2%，合計(jì)為工資總額的44.2%；
B計(jì)劃（不含住房保障）員工負(fù)擔(dān)18%，用人單位負(fù)擔(dān)18.2%，合計(jì)為36.2%；
C計(jì)劃（不含住房保障、門診醫(yī)療、生育保險(xiǎn)）員工負(fù)擔(dān)14%，用人單位負(fù)擔(dān)14.2%，合計(jì)為28.2%。單位或就業(yè)者可根據(jù)自身?xiàng)l件和需求選擇不同種類的保障計(jì)劃。
公積金制度的創(chuàng)新。圍繞“老有所養(yǎng)，醫(yī)有所靠，居者有其屋”的目標(biāo)，園區(qū)公積金制度一直隨著環(huán)境和形勢(shì)發(fā)展的變化而與時(shí)俱進(jìn)。在繼續(xù)保持現(xiàn)有公積金制度基本不變的前提下，從2009年起園區(qū)勞動(dòng)社會(huì)保障局會(huì)同西安交通大學(xué)做了優(yōu)化方案，并不斷補(bǔ)充完善，重點(diǎn)在住房金融創(chuàng)新、加大會(huì)員保障性住房供給、適當(dāng)擴(kuò)大會(huì)員購(gòu)房范圍、加強(qiáng)信息溝通和政策反饋、提供更人性化服務(wù)等方面進(jìn)行研究與探索，使公積金制度保障能力更強(qiáng)、服務(wù)水平更優(yōu)，讓更多的公積金會(huì)員滿意，讓更多的新老園區(qū)人分享開發(fā)建設(shè)成果。
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近年來，社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系特別是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系跨地區(qū)轉(zhuǎn)移接續(xù)已成為一個(gè)全社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問題?！稌盒修k法》的出臺(tái)，重點(diǎn)解決了四方面的問題。
第一是跨省轉(zhuǎn)移接續(xù)問題。《暫行辦法》通過明確規(guī)定養(yǎng)老保險(xiǎn)金全國(guó)統(tǒng)一轉(zhuǎn)移、各地責(zé)任范圍和轉(zhuǎn)移接續(xù)程序，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)者在跨省流動(dòng)就業(yè)中基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的順暢轉(zhuǎn)移接續(xù)，進(jìn)一步打破了地區(qū)分割、城鄉(xiāng)分割的壁壘，從而有效擴(kuò)大了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的覆蓋范圍。
第二是異地權(quán)益認(rèn)同問題?！稌盒修k法》通過規(guī)定全國(guó)統(tǒng)一的政策，解決了勞動(dòng)者跨地區(qū)流動(dòng)就業(yè)參保繳費(fèi)年限在各地互認(rèn)和累加的問題，從而真正全面實(shí)現(xiàn)了參保人員“不論你在哪里干，養(yǎng)老保險(xiǎn)接著算”。
第三是解決農(nóng)民工退保問題。農(nóng)民工在城鎮(zhèn)就業(yè)，流動(dòng)性特點(diǎn)比其他群體更為突出。在他們返鄉(xiāng)或中斷就業(yè)時(shí)，今后是不是還回到城鎮(zhèn)就業(yè)、什么時(shí)間回來、到哪個(gè)城鎮(zhèn)就業(yè)，都不確定，加上跨地區(qū)轉(zhuǎn)移接續(xù)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系不順暢，農(nóng)民工很難對(duì)自己的未來有明確和穩(wěn)定的預(yù)期。《暫行辦法》規(guī)定，農(nóng)民工在城鎮(zhèn)之間流動(dòng)就業(yè)或間斷性在城鎮(zhèn)就業(yè)，只要參保繳費(fèi)并達(dá)到規(guī)定條件，與城鎮(zhèn)職工享受同樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，從而給了農(nóng)民工一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的預(yù)期，不必因離城退保而損失養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益。
第四是管理服務(wù)方便群眾問題。勞動(dòng)者流動(dòng)就業(yè)，涉及到全國(guó)各個(gè)地區(qū)。如果讓流動(dòng)就業(yè)的參保人員自己往返不同地區(qū)辦理基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，十分不便?！稌盒修k法》規(guī)定流動(dòng)就業(yè)人員離開原參保地，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要開具統(tǒng)一樣式的參保繳費(fèi)憑證；到新就業(yè)地參保繳費(fèi)后，只要提出轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)，所有手續(xù)都由相關(guān)兩地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理。
《暫行辦法》的全面實(shí)施，是落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院惠民政策的體現(xiàn)，是一件利民生的好事，順民意的實(shí)事，具有重大意義和深遠(yuǎn)影響。
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