防控金融風險是金融工作的永恒主題。房地產風險與地方債務風險無疑是重點防控對象。
“目前，我國金融體系總體穩(wěn)健，金融機構整體健康，地方債務和房地產風險持續(xù)收斂，金融市場運行平穩(wěn)。”央行行長潘功勝說。
3月6日下午3時，十四屆全國人大三次會議召開經濟主題記者會，潘功勝談及過去一年重點領域金融風險化解工作，主要講了四個方面。
一是穩(wěn)妥推進高風險中小金融機構改革化險。
到2024年末，商業(yè)銀行資本充足率16％、不良貸款率1.5％、撥備覆蓋率211％，均顯著高于監(jiān)管標準。這些銀行業(yè)主要指標也顯示我國銀行業(yè)的健康性。人民銀行、監(jiān)管部門和地方政府協(xié)同配合，綜合運用在線修復、兼并重組、市場退出等多種方式穩(wěn)妥處置中小銀行風險，高風險中小銀行數(shù)量較峰值已下降一半。
二是積極支持房地產市場風險化解和平穩(wěn)健康發(fā)展。
去年，人民銀行立足宏觀審慎管理職能，優(yōu)化調整房地產金融政策，統(tǒng)一房貸最低首付比例至15％，降低新發(fā)放房貸利率，推動降低存量房貸利率。去年存量房貸利率的下行，每年可以為超過5000萬戶家庭減少利息支出約1500億元，引導金融機構支持保交樓，加上經營主體通過調整經營策略、債務重組等方式自我修復，近期商品房交易量、交易價格、房地產貸款等多項指標指向房地產市場活躍度上升。
三是金融支持融資平臺化債取得重要階段性成果。
人民銀行與有關部門和地方政府采取多項有力措施，弱化地方融資平臺債務風險。首先，嚴肅財經紀律，推動地方政府統(tǒng)籌資金、資產、資源化解債務風險。其二，支持地方政府通過注入資產、并購重組等方式，剝離融資平臺的政府融資功能，轉型為市場化經營主體。其三，引導金融機構按照市場化、法治化原則，與融資平臺平等協(xié)商，通過降低利率、延長期限等債務重組方式，緩解融資平臺流動性和利息負擔。
“經多方努力，融資平臺債務風險已大幅收斂。”潘功勝說。
據(jù)其介紹，人民銀行于2023年建立了標準化、常態(tài)化的融資平臺債務統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)，地方政府和金融機構定期雙向報送融資平臺債務數(shù)據(jù)，并進行交叉核驗。人民銀行還與財政部建立了嚴格的融資平臺退出標準和程序。到2024年末，與2023年初相比，約有40％的融資平臺通過市場退出、市場化轉型等方式，退出了融資平臺序列。
他表示，融資平臺的債務按其產生的原因主要由兩部分構成，地方政府的隱性債務和經營性金融債務。2024年末，融資平臺經營性金融債務規(guī)模約14.8萬億元，較2023年初下降25％左右。這些經營性金融債務中約3／4集中在東中部經濟大省，這些省份自身化債能力很強。2024年四季度，融資平臺新發(fā)行債券平均利率為2.67％。這非常清楚地顯示出，金融市場對融資平臺風險溢價水平大幅下行。
四是探索拓展宏觀審慎和金融穩(wěn)定功能，維護匯市、債市、股市等金融市場平穩(wěn)運行。
在債券市場方面，截至2024年末，債券違約率約為0.25％，繼續(xù)保持低位，市場運行總體平穩(wěn)。在資本市場方面，人民銀行會同證監(jiān)會創(chuàng)設了互換便利和股票回購增持再貸款兩項工具，對促進資本市場平穩(wěn)運行發(fā)揮了較好作用。截至今年2月末，上市公司披露擬申請回購增持貸款金額上限約750億元，金融機構與近900家上市公司和主要股東達成合作意向。
“下一步，人民銀行將進一步探索拓展宏觀審慎和金融穩(wěn)定功能，維護金融市場穩(wěn)定，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。”潘功勝說。
一是聚焦宏觀經濟運行波動與金融風險之間的聯(lián)系。從宏觀層面把握好經濟增長、經濟結構調整、金融風險防范之間的動態(tài)平衡，加大政策逆周期調節(jié)力度，為高質量發(fā)展營造良好的貨幣金融環(huán)境。
二是防范外部風險對我國金融市場的外溢和沖擊。當前，外部環(huán)境更趨復雜嚴峻，主要發(fā)達經濟體通脹走勢和貨幣政策調整不確定性上升，影響全球市場預期和投資信心，加劇國際金融市場波動風險，并對我國經濟金融的平穩(wěn)運行帶來外溢影響。
“我們將加強對國內外金融市場風險的監(jiān)測、評估、預警，完善處置機制及應對預案，嚴密防控外部沖擊風險，維護中國的金融穩(wěn)定和國家金融安全。”潘功勝說。
三是提高金融監(jiān)管的有效性，加強金融監(jiān)管協(xié)調配合。
潘功勝指出，金融監(jiān)管是防范金融風險的“第一道防線”。我們將加強宏觀審慎管理、微觀審慎監(jiān)管的協(xié)同配合，強化金融風險監(jiān)測、預警和評估能力建設，完善權責對等、激勵約束相容的金融風險處置責任機制，對金融風險“早識別、早預警、早處置”，按照市場化法治化原則穩(wěn)妥出清風險。
四是完善宏觀審慎管理政策，豐富政策工具箱。根據(jù)金融市場和金融體系運行情況，探索和拓展中央銀行宏觀審慎和金融穩(wěn)定政策工具，不斷健全、鞏固金融穩(wěn)定保障體系。
來源：中國房地產報 |