| ??? 姓名：扈建國
??? 家庭基本狀況：一家三口，夫妻雙方均50多歲，女兒剛剛畢業(yè)一年，在一家私企上班。家庭月收入供約6000元，月支出約3500元(包括女兒不上交的工資）。擁有一套老3室住宅，股票3萬元，存款10萬元。單位均上保險。
??? 理財經驗：有炒股的經驗，去年牛市收益非?？捎^，今年熊市被套牢。女兒更
無理財計劃，工資自己開銷每月所剩無幾。
??? 理財目標：想買套更大點的房子。
??? 一、家庭狀況分析：
??? 扈先生一家均有收入，女兒收入即支出，需要開始進行理財。雖然扈先生對股票還是比較在行，但是還需在現階段考慮風險。之前把錢存銀行還能獲得不錯的利息收入，但不斷上漲的物價已使銀行存款利率變成負利率，所以銀行儲蓄風險也不小。因此，需了解自己的風險承受能力，要做好選擇適合自己的理財配置，以增強贏利能力。
??? 二、理財目標分析:
??? 房屋是家庭成員穩(wěn)定安逸的避風港。
????三、專家建議：
??? 對于扈先生而言，考慮其夫妻雙方年齡50多歲，均快退休。因此先提兩個建議：一是規(guī)劃好自己家庭的醫(yī)療和養(yǎng)老的需求，并為之留足資金；二是在股票上需要適當轉移一部分資產至低風險領域，考慮一下資產保值。因為，在接近退休時往往創(chuàng)造財富的能力會降低，而手中積累的財富會相對多些。這時需要多考慮的問題，更多應是資產保值而不是增值。
??? 剛開始工作的女兒，不論工作經驗、生活經驗和理財經驗上都才剛開始。強制儲蓄和投資的習慣的培養(yǎng)是非常有必要的。首先要減少其一些不必要的開銷，不能將2000元工資全部花光，為培養(yǎng)投資理財經驗和技能開始強制儲蓄。投資不用太多，關鍵從一些力所能及的投資開始，比如定一個比較小，容易達成的目標。
??? 剛畢業(yè)的女兒收入不高花銷大，手上沒什么大額資金，可以采取的方式，以定期定額等比較積極的投資為主。比方說，股票、偏股型基金、激進的投連賬戶等，可以有較好的資產增值潛力，即使虧損，也沒什么大影響。隨著工作年限的積累和工資的增長，女兒手中的節(jié)余會越來越多，能為自己攢下不少嫁妝，也可以為買房貢獻力量。
??? 至于扈先生更換房子需求，建議暫時不更換，或者更換房子也不要面積太大。因為女兒大了，過不了幾年就要嫁人另立門戶，可那時考慮將房子換至與孩子相近的小區(qū)。當然，如果要現在買新房建議不要面積太大，如果未來就老兩口住房，房子大了不好打理而且居住費用還高。與孩子同住另當別論。 |