| ???????上期，農(nóng)行吳江支行個(gè)人業(yè)務(wù)部AFP金融理財(cái)師沈自強(qiáng)為大家介紹了信用卡的來(lái)歷和信用卡組織。本期，沈自強(qiáng)將為大家介紹一下信用卡與個(gè)人信用體系有何聯(lián)系。
不少人一直以來(lái)可能會(huì)有一個(gè)疑問(wèn)：自己辦理的信用卡里明明沒(méi)有存錢(qián)，可是銀行還能讓辦卡者花錢(qián)。在銀行辦信用卡是不是風(fēng)險(xiǎn)很大？銀行又是怎么樣控制風(fēng)險(xiǎn)的呢？沈自強(qiáng)解釋說(shuō)，以農(nóng)行為例，該行的金穗貸記卡是一張國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡，申請(qǐng)時(shí)只需提供申請(qǐng)人的相關(guān)資料及證明文件，無(wú)需任何擔(dān)保人或保證金，辦卡人最高的透支額可以達(dá)到5萬(wàn)元。當(dāng)然，農(nóng)行對(duì)信用卡發(fā)卡有比較嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，如果申請(qǐng)人的收入額、穩(wěn)定性和個(gè)人信用情況等各方面符合條件才會(huì)決定是否發(fā)卡及透支額度的大小。
那么，銀行是如何來(lái)了解個(gè)人的信用情況的呢？信用記錄又有什么作用呢？沈自強(qiáng)說(shuō)，生活中為什么每人的信用卡透支額度不一樣呢？就是因?yàn)槟阍阢y行沒(méi)有信用記錄，而別人卻有良好的信用記錄。一個(gè)人沒(méi)有向銀行借過(guò)錢(qián)，銀行就無(wú)法建立個(gè)人信用檔案，也就無(wú)法從這個(gè)人過(guò)往的借貸交易行為中判斷這個(gè)人是否守信。信用記錄良好的人銀行認(rèn)為他賴(lài)賬的可能性小，所以可以放心地多貸給他一點(diǎn)款，貸款利率可以低一點(diǎn)。這就是說(shuō)沒(méi)有信用記錄的人會(huì)付出更高的代價(jià)。
沈自強(qiáng)介紹說(shuō)，2006年1月16日，中國(guó)人民銀行宣布個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。這意味著只要在銀行辦理過(guò)金融業(yè)務(wù)的公民都將有自己的信用記錄。如果你今后向銀行貸款或辦理信用卡時(shí)，銀行會(huì)先查一下你的信用報(bào)告。如果你的信用很好，則有可能得到銀行在貸款利率上的優(yōu)惠，信用卡也會(huì)得到比較高的授信額度。
那么，我們?cè)撛鯓映蔀橐粋€(gè)在銀行有良好信用記錄的人呢？沈自強(qiáng)說(shuō)，我們要認(rèn)真對(duì)待每一次還款和水電費(fèi)、話(huà)費(fèi)支付，一定不要拖欠。另外，還沒(méi)有辦理過(guò)銀行貸款或信用卡的人最好趕快去辦理一張信用卡?，F(xiàn)在辦信用卡的條件比較寬松，辦卡基本上沒(méi)什么問(wèn)題。當(dāng)你辦理了信用卡后，一旦刷卡透支，也就意味著向銀行借錢(qián)、和銀行建立了信貸關(guān)系，如果你每次準(zhǔn)時(shí)還款，就會(huì)在信用記錄上產(chǎn)生一次良好的還款記錄。當(dāng)你需要向銀行貸款時(shí)，良好的信用記錄會(huì)讓你順利地按最優(yōu)惠的利率從銀行借到錢(qián)。 |