央行宣布從2013年7月20日開始，全面調(diào)整金融機構貸款利率管制，但央行同時明確了房地產(chǎn)貸款利率暫時不做調(diào)整，這就意味著對于銀行來講舉足輕重的房貸市場仍然將維持目前較高利率，這將充分保證了銀行的總體收益。從中我們也不難看出，央行更多的是考慮目前的房地產(chǎn)市場仍存在房價繼續(xù)上漲的壓力和預期，如果一旦放開貸款利率，則銀行間為了爭奪貸款業(yè)務，必將采用低利率來吸引顧客。
根據(jù)房地產(chǎn)貸款政策，首套房貸款時，銀行可以根據(jù)自身的商業(yè)營銷政策，決定優(yōu)惠條件，但是，第二套房必須執(zhí)行標準貸款利率基礎上，上升10%，如果基準利率向下浮動，就是意味著第二套房的貸款利率也同時降低。這對于目前房地產(chǎn)市場的調(diào)控是非常不利的。
吳江建行的一位客戶經(jīng)理接受吳江房產(chǎn)記者專訪時坦誠到，利率市場化推進對于銀行來說將會面臨資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率下滑的局面，銀行的盈利能力也將受到較大挑戰(zhàn)。不過這家銀行強調(diào)，對股份制銀行而言，由于中小企業(yè)和零售貸款占比較高，這些客戶貸款利率一般都高于基準利率，因此短期實質(zhì)性影響較小。
也有吳江其他商業(yè)銀行的金融專家稱，暫時沒有利率下行的壓力，但長期來看，大中型銀行會受到談判地位較高的大中型企業(yè)的壓力，而有利率下行壓力；大中型銀行客戶下沉以后，會擠壓中小型銀行的業(yè)務空間；中小型銀行會間接因受到市場競爭而產(chǎn)生利率下行的壓力。
總之，個人貸款利率下限在目前條件下不能倉促放開。因為，個人按揭貸款利率下限放開會強化住房投機投資預期，會把當前房地產(chǎn)市場巨大泡沫進一步吹大，從而全面增加國內(nèi)金融體系風險。 |