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　　房貸放款前后審批都嚴了

　　據(jù)上海凱弈投資咨詢管理有限公司趙煒透露，中央查處違規(guī)資金，雖然還沒有影響上海各家銀行今年的放貸政策，但各家銀行對貸款前后期的審批和監(jiān)管制度更加嚴格了。趙煒表示，由于去年部分銀行對貸款的審批制度不嚴，要求提供的相關材料也不嚴謹 (如：買賣合同、裝修合同等只需提供復印件等），造成很多資金流向與申報用途不符。目前，各家銀行對放款前后的各項審批制度都嚴格了許多?？蛻粝蜚y行貸款的資金若是用于購房首付或支付尾款的，必須出具房產買賣合同及交易中心相關材料的原件，并同時提供房東賬戶，銀行審核通過放貸后將直接把錢款轉入房東的賬戶，這樣就可以保證資金的流向。在對貸后資金的管理及監(jiān)控方面，過去銀行對于放貸后的資金去向不做具體調查，從而造成很多 “問題”資金流向股市及投資市場?，F(xiàn)在，銀行都會定期對貸后資金進行管理及監(jiān)督，如發(fā)現(xiàn)資金的流向與實際不符，將對違規(guī)資金將進行回收及查處。

　　銀行推組合產品應對危機

　　趙煒透露，很多銀行人士已經(jīng)達成共識，認為目前的房地產市場會有一定時期的持續(xù)低迷，今年9、 10月份很難出現(xiàn)拐點，而所謂的拐點等待期可能會更長，甚至會到2009年一二季度。因此，滬上多家銀行在嚴格房貸審批的同時，正積極探索新產品的開發(fā)來應對房貸市場的低迷。

　　趙煒分析，從前幾年的經(jīng)濟來看，股市和樓市之間有著直接的正面關聯(lián)，出現(xiàn)股市及房市一同上漲或者股市上漲、樓市后動的現(xiàn)象較為頻繁。如今樓市股市齊跌，造成許多境外游資、境內民間資金陷在股市里，加上國家為了控制通貨膨脹停止中長期的固定資產投資的放貸，使得市場上沒有多余的流動資金進入房市。而股市從去年到現(xiàn)在股指下跌了60%以上，越來越多的業(yè)主拋售自己的物業(yè)套現(xiàn)，解決企業(yè)經(jīng)營、個人資金問題，這就形成二手房掛牌量激增的現(xiàn)象。投資者資金緊缺，房地產投資價值走低，自住客購房意愿下降或延后，造成目前房地產買賣市場的低迷。在這種情況下，銀行推出的收益固定且保本型理財產品以及銀行定期存款成為很多投資者的首選。

　　針對目前低迷的市場狀況，許多中資及外資銀行紛紛修煉內功，推出 “氣球貸”、 “接力貸”等各種差異化產品來吸引客戶。對于第二套房貸政策，各銀行均嚴格執(zhí)行，主推的優(yōu)惠產品也是針對那些有自住需求的購房客戶。目前的市場，單一的貸款產品已經(jīng)不能吸引到客戶，只有推出個性化的組合產品，體現(xiàn)產品差異化才能在競爭激烈的市場中脫穎而出。一些具備專業(yè)背景的房貸理財機構紛紛與銀行合作，比如，凱弈投資就在從事交易服務和貸款引薦的同時為房貸客戶提供保值增值的全方位理財，近期推出的一種組合式理財方案，即：一家銀行的房貸產品+一家銀行的高收益產品，受到了客戶的歡迎。